Ліміти на перекази для ФОПів: нові правила та як уникнути перевірок банку

Українським підприємцям планують ввести нові правила щодо роботи з рахунками. Згідно з оновленим Меморандумом про прозорість платіжних послуг, банки можуть запровадити поетапні ліміти на перекази для ФОПів, які потрапляють до категорії підвищеного ризику.

Про це повідомляє РБК-Україна, зазначаючи слова віцепрезидента Асоціації українських банків, голови правління "Глобус Банку" Сергія Мамедова.

Очікувані ліміти:

• З 14 серпня 2026 року: до 600 тис. грн на місяць для 1 групи та до 3 млн грн на місяць для 2 та 3 груп.
• З 14 листопада 2026 року: можливе зниження лімітів до 400 тис. грн та 1 млн грн відповідно.

Кого торкнуться обмеження?

За словами Мамедова, нові ліміти не є автоматичними для всіх. Під особливим контролем опиняться:

• Новостворені ФОПи.
• Підприємці, які тривалий час не працювали, а потім раптово відновили діяльність.
• Компанії з ознаками "оболонок".

Як уникнути блокувань?

Для добросовісного бізнесу, який платить податки та має реальні контракти, нові правила не становлять загрози. Банкір рекомендує дотримуватись стратегії "прозорості":

• Не дробте платежі: Якщо обсяги зростають, не намагайтеся "сховати" їх між рахунками. Краще відвідайте банк та надайте документи, що пояснюють бізнес-логіку.
• Збирайте документи: Усі договори, акти, накладні та рахунки повинні бути під рукою для оперативного підтвердження економічного змісту операцій у разі запиту фінмоніторингу.
• Використовуйте рахунок за призначенням: Неприпустимо передавати рахунки третім особам чи використовувати транзитні схеми - це є маркером "підозрілості".

Мамедов підкреслює, що фінмоніторинг - це не блокування через великі суми, а реакція на операції, які не відповідають заявленому профілю діяльності.